Över 600 000 svenska företag använder någon form av extern finansiering. Men med hundratals långivare, dussintals lånetyper och ständigt förändrade villkor kan det vara överväldigande att hitta rätt finansiering. Denna guide ger dig allt du behöver veta för att säkra bästa möjliga företagslån 2025.
✅ Goda nyheter för företagare 2025
- Fler långivare = bättre konkurrens och villkor
- Digitala ansökningar = svar inom 24-48h
- Nya fintech-aktörer accepterar yngre bolag
- AI-baserad kreditbedömning ger rättvisare beslut
6 typer av företagslån - Vilket passar ditt företag?
Rätt finansieringsform beror på ditt företags fas, behov och kassaflöde. Här är de vanligaste alternativen:
💼 Checkkredit/Företagskredit
50 000 - 5 000 000 kr
Flexibel kredit du använder vid behov. Perfekt för säsongsvariationer.
✓ Alltid tillgänglig
✗ Kräver disciplin
📄 Fakturabelåning
10 000 - 10 000 000 kr
Få betalt direkt för utställda fakturor. 80-90% av fakturavärdet.
✓ Växer med försäljning
✗ Bara för B2B
🏭 Företagslån (annuitet)
100 000 - 10 000 000 kr
Traditionellt lån med fast månadsbetalning. För investeringar och expansion.
✓ Lägre ränta
✗ Kräver säkerhet
🚀 Tillväxtlån
500 000 - 25 000 000 kr
För snabbväxande bolag. Baseras på framtida intäkter (ARR/MRR).
✓ Stora belopp
✗ Personlig borgen
💳 Företagskort med kredit
10 000 - 500 000 kr
Kreditkort för företagsutgifter. Upp till 60 dagars räntefri kredit.
✓ Bonuspoäng
✗ Begränsat belopp
🏛️ Almi-lån
50 000 - 5 000 000 kr
Statligt stöd för innovation och tillväxt. Ofta som komplement.
✓ Rådgivning ingår
✗ Mycket papper
Jämförelse av företagslån
Vi har analyserat marknadens främsta långivare. Här är resultatet:
| Långivare | Belopp | Ränta från | Krav | Besked | Särskilt bra för |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | 10K - 2M | 3.5% | 6 mån drift | 24h | Snabba beslut, e-handel |
| Froda | 50K - 3M | 4.2% | 12 mån, 500K oms | 48h | Restaurang, detaljhandel |
| Capcito | 100K - 5M | 4.9% | 18 mån, 1M oms | 2-3 dagar | Tillväxtbolag, SaaS |
| Almi | 50K - 5M | 5.5% | Affärsplan | 2-4 veckor | Innovation, grön omställning |
| Wayfinance | 100K - 10M | 6.0% | 24 mån, 2M oms | 3-5 dagar | Etablerade SME |
Krav och dokumentation - Checklista
Förbered dessa dokument för snabbare ansökan:
📋 Grundläggande dokumentation
- ☐ Registreringsbevis (max 3 månader)
- ☐ Senaste årsbokslut (om över 1 år)
- ☐ Resultat- och balansrapport (senaste månaden)
- ☐ Budget/prognos kommande 12 månader
- ☐ Kontohistorik 6-12 månader
- ☐ Kundreskontra (för fakturabelåning)
- ☐ Affärsplan (för startups)
- ☐ ID-handlingar för firmatecknare
Minimikrav hos de flesta långivare:
| Krav | Standard | Startups | Etablerade |
|---|---|---|---|
| Drifttid | 6-12 månader | ✗ 0-6 mån svårt | ✓ Inga problem |
| Omsättning | 500K - 1M/år | ✗ Ofta för låg | ✓ Uppfylls lätt |
| Resultat | Break-even | ✗ Ofta negativt | ✓ Bör vara positivt |
| Kreditvärdighet | UC rating 3+ | ✗ Saknas ofta | ✓ Etablerad |
| Säkerhet | Företagsinteckning | ✗ Personlig borgen | ✓ Flera alternativ |
Företagslån för startups (0-2 år gamla)
Utmaningen: 73% av traditionella banker nekar startups. Men nya alternativ finns.
⚠️ Vanliga avslag för startups
- För kort drifthistorik (< 6 månader)
- Ingen eller för låg omsättning
- Negativt resultat första åren
- Saknar säkerheter
- Orealistisk affärsplan
5 finansieringsvägar för startups:
-
Revenue-Based Financing (RBF)
Betala tillbaka baserat på månadsomsättning (5-15%). Perfekt för e-handel och SaaS med växande MRR.
-
Fakturabelåning från dag 1
Vissa aktörer (Capcito, Billecta) accepterar nystartade om du har B2B-kunder med bra kreditvärdighet.
-
Almi Mikrolån
50 000 - 250 000 kr för företag under 3 år. Kräver affärsplan men tar högre risk.
-
Crowdfunding-lån
FundedByMe, Kameo - låna från privatpersoner. Kräver bra story och marknadsföring.
-
Bootstrapping + Företagskort
Bygg kredithistorik med företagskort. Efter 6-12 månader: ansök om riktigt lån.
För etablerade SME-företag
Som etablerat företag (2+ år, stabil omsättning) har du betydligt fler alternativ:
🏆 Dina fördelar som etablerat företag
- ✓ Lägre räntor (3.5-7% vs 8-15% för startups)
- ✓ Högre belopp (upp till 25M+)
- ✓ Förhandlingsutrymme
- ✓ Möjlighet till blancolån
- ✓ Flera långivare konkurrerar
Optimera din ansökan:
- Timing är allt: Ansök efter starkt kvartal/bokslut
- Visa tillväxt: Lyft fram positiv trend, även om liten
- Flera anbud: Låt 3-5 långivare konkurrera
- Paketlösning: Förhandla om hela bankrelationen
Expertens 10 tips för godkänt företagslån
💡 Insidertips från lånerådgivare
- Städa balansräkningen: Betala av privata lån till bolaget före ansökan
- Ansök tisdag-torsdag: Undvik måndag (hög arbetsbelastning) och fredag (ingen uppföljning)
- Be om 20% mer: Förhandlingsutrymme + buffert för oförutsett
- Visa orderboken: Bekräftade ordrar = lägre risk = bättre villkor
- Lyft fram återkommande intäkter: SaaS/abonnemang = stabilitet
- Personlig borgen som förhandling: Kan sänka räntan 1-2%
- Jämför total kostnad, inte bara ränta: Avgifter kan dubblera kostnaden
- Förbered "svåra" frågor: Varför tappade ni kund X? Förklara COVID-dipp?
- Använd säsongsmönster: Visa att tillfällig svacka är normal
- Ha plan B: Om bank A säger nej, vad säger du till bank B?
Ansökningsprocessen steg-för-steg
Dag 1-2: Förberedelse
Samla dokument, kolla UC-rating, räkna på behov och återbetalningsförmåga.
Dag 3-4: Research
Jämför 5-10 långivare. Läs villkor noga. Boka möten med top 3.
Dag 5-7: Ansökan
Skicka in ansökningar. Svara snabbt på följdfrågor. Första besked inom 24-48h.
Dag 8-10: Förhandling
Jämför offerter. Förhandla ränta och villkor. Använd konkurrens som hävstång.
Dag 11-14: Avslut
Signera avtal. Registrera säkerheter. Pengar på kontot inom 1-3 bankdagar.
Beräkna ditt företagslån
Lånekalkylator för företag
Månadskostnad:
7.6% av omsättningen
Total kostnad: 550 188 kr
Redo att ansöka om företagslån?
Jämför företagslån från 20+ långivare på 2 minuter
Starta jämförelse →Vanliga frågor om företagslån
❓ Kan jag få företagslån utan personlig borgen?
Ja, men det kräver vanligtvis: 2+ års drift, positiv resultat 2 år i rad, omsättning över 5M/år, och stark balansräkning. Räkna med 1-3% högre ränta utan borgen.
❓ Hur påverkar företagslån min privatekonomi?
Med personlig borgen blir du personligt betalningsansvarig om företaget inte kan betala. Detta syns på din kreditupplysning och påverkar möjligheten att ta privatlån/bolån.
❓ Vad händer om jag inte kan betala?
1) Påminnelse + avgift, 2) Inkasso + högre avgifter, 3) Kronofogden + betalningsanmärkning, 4) Eventuell konkurs. Kontakta långivaren direkt vid problem - de vill ofta hjälpa.
❓ Checkkredit vs företagslån - vad ska jag välja?
Checkkredit: För varierande behov, säsong, kort tid. Företagslån: För investeringar, utrustning, expansion, förutsägbara kostnader.
❓ Kan jag få lån som enskild firma?
Ja, men svårare och dyrare. Du är personligt ansvarig oavsett. Många kräver AB. Tips: Starta AB (25 000 kr) för bättre villkor.